US 미국 배당주 투자 SCHD ETF, 매월 100만 원 투자하면 배당금 수익은?

🔎 SCHD ETF란?

✅ 미국 대표 배당주 ETF, SCHD

SCHD(Schwab U.S. Dividend Equity ETF)는 미국 자산운용사 찰스 슈왑(Charles Schwab)에서 운용하는 대표적인 배당 ETF입니다.
이 ETF는 최소 10년 이상 배당을 지급한 기업 중 재무 건전성과 배당 성장성이 높은 100개 기업을 포함하여 포트폴리오를 구성합니다.

🏢 SCHD 주요 보유 종목 (2025년 1월 기준)

 

SCHD의 가장 큰 특징은 배당 성장률이 높고, 상대적으로 낮은 변동성을 가진 안정적인 기업들로 구성되어 있다는 점입니다.

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💰 SCHD ETF 배당금 구조 분석

 

SCHD는 연 4회(3월, 6월, 9월, 12월) 배당을 지급하는 분기 배당 ETF입니다.
과거 데이터를 살펴보면 매년 배당금이 증가하는 경향을 보이고 있습니다.

📊 SCHD 연간 배당금 및 배당률 변화

SCHD의 연평균 배당 성장률은 10% 내외로 매우 높은 편입니다.
즉, 단순히 배당을 받는 것뿐만 아니라 배당 자체가 매년 늘어나므로 장기 투자 시 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

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💸 매월 100만 원씩 투자하면 배당금은 얼마나 받을까?

본격적으로 SCHD에 매월 100만 원씩 투자하면 얼마나 많은 배당금을 받을 수 있을지 살펴보겠습니다.

🏦 투자 가정
투자 금액: 매월 100만 원
연평균 배당률: 3.6%
연평균 배당 성장률: 10%
배당금 재투자 고려

📈 SCHD 적립식 투자 시 배당금 시뮬레이션 (세금 제외)

💡 20년 동안 매월 100만 원씩 투자하면, 월 배당금이 약 375만 원에 달할 수 있습니다!
즉, 장기적으로 투자할 경우 배당금만으로 생활비를 충당할 수도 있는 수준까지 도달할 수 있습니다.

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⚠ SCHD 투자 시 고려할 점

🔸 1️⃣ 세금 부담
SCHD는 미국 주식이므로 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
만약 배당금이 연간 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어 추가 세금이 부과될 수 있습니다.
➡ 절세 전략 : 배당소득이 많아질 경우, 한국 ETF(예: ACE 미국배당다운존스 ETF)로 분산 투자하는 방법도 고려할 수 있습니다.

 

원래 ISA, 연금저축계좌로 미국배당 추종 한국 ETF 사면 배당소득세가 과세이연되어 복리의 마법을 누릴 수 있었는데 25년 1월부터 배당소득세를 부과한다고 합니다. 자세한 내용은 아래 글 참고해주시기 바랍니다.

https://raibi.tistory.com/entry/ISA%C2%B7%EC%97%B0%EA%B8%88%EC%A0%80%EC%B6%95%ED%8E%80%EB%93%9C-%EB%B0%B0%EB%8B%B9%EC%86%8C%EB%93%9D%EC%84%B8-15-%EA%B3%BC%EC%84%B8-%EC%9D%B4%EC%A4%91%EA%B3%BC%EC%84%B8-%EC%A7%84%EC%A7%9C%EC%9D%BC%EA%B9%8C

 

 

🔸 2️⃣ 시세 차익 제한
SCHD는 성장주 ETF가 아니므로 주가 상승폭이 크지 않습니다.
나스닥 100 ETF(QQQ)나 개별 성장주(예: 테슬라, 애플)에 비해 시세 차익을 기대하기 어려울 수 있습니다.

🔸 3️⃣ 배당 ETF vs. 개별 배당주
SCHD ETF는 개별 주식을 분석하지 않고도 분산 투자가 가능하다는 장점이 있습니다.
하지만 배당 수익률이 높은 개별 종목(예: 애브비, 코카콜라 등)에 직접 투자하는 것도 고려해볼 수 있습니다.

 

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🎯 결론: SCHD ETF, 장기 투자로 배당 소득을 만들 수 있을까?

✅ SCHD ETF는 배당 성장률이 높고 안정적인 배당 수익을 제공하는 ETF입니다.
✅ 매월 100만 원씩 투자할 경우, 20년 뒤 월 375만 원 이상의 배당금 수령 가능
✅ 배당소득세 및 금융소득 과세 기준을 고려한 투자 전략 필요

💡 결론적으로, SCHD ETF는 "파이어족(FIRE족)"을 꿈꾸거나, 노후 대비를 위한 장기 배당 투자에 적합한 상품입니다.
📌 하지만 배당주 ETF와 성장주 ETF를 적절히 혼합하여 투자하는 전략도 고려해볼 필요가 있습니다.

 

다시한번 생각해도 연금저축, IRP, ISA 계좌에서 배당소득세 과세이연 혜택을 없앤 것이 충격적이네요.

국세청이 홍보한 연금저축 ISA에 신뢰가 무너졌고, 역시 국민들은 정부를 믿지않고 자신만의 살길을 찾아야 하는 것 같습니다.

오늘도 여러분의 부의 여정을 응원합니다.