연금저축펀드와 TIGER ETF로 노후대비 완벽히 준비하기

 

2023년 세법 개정으로 연금저축펀드와 IRP 가입자들에게 더욱 유리한 조건이 마련되었습니다. 세액공제 한도 확대와 국내 상장 ETF 투자 가능성이 결합되면서 노후 대비를 위한 투자 전략이 한층 다채로워졌습니다. 특히, TIGER S&P500 ETF와 TIGER 나스닥100 ETF는 장기 투자에 적합한 안정성과 성장성을 갖춘 투자 자산입니다. 이번 글에서는 2023년 세법 개정 내용, 3층 연금 피라미드 전략, 그리고 TIGER ETF를 활용한 노후 준비 방법을 다룹니다

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1. 2024년 연금저축 세액공제 혜택

세법 개정 내용 요약
1. 세액공제 한도 확대
연금저축: 기존 400만 원에서 600만 원으로 확대
IRP: 기존 700만 원에서 900만 원으로 확대
연금저축과 IRP를 합산하면 최대 1,500만 원까지 납입 가능.

2. 공제율 유지
총급여 5,500만 원 이하: 16.5%(소득세 15% + 지방소득세 1.5%)
총급여 5,500만 원 초과: 13.2%(소득세 12% + 지방소득세 1.2%)

3.. 납입 혜택

총급여 5,500만 원 이하 직장인이 연간 한도를 꽉 채우면 최대 148만 5,000원 환급
총급여 5,500만 원 초과 시 최대 118만 8,000원 환급

연금 수령 시 유의사항

수령 가능 연령: 만 55세 이후.
연금소득세: 연간 연금 수령액 1,200만 원까지는 3.3~5.5% 적용.
80세 이상: 3.3%
70세 이상~80세 미만: 4.4%
55세 이상~70세 미만: 5.5%
1,200만 원 초과분: 기존 종합과세 외에도 16.5% 분리과세를 선택할 수 있음.

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2. 3층 연금 피라미드로 노후 대비하기

노후 대비의 핵심은 안정성과 수익성을 조화롭게 설계하는 것입니다. 3층 연금 피라미드는 다양한 연금 자원을 활용해 안정적인 노후를 보장합니다.

3층 연금 피라미드 구조
아래 그림은 3층 연금 피라미드를 시각화한 것입니다:

1. 1층: 국민연금
노후 소득의 기본 역할.
국가에서 제공하며 안정적인 연금 수령 가능.
2. 2층: 퇴직연금
회사에서 제공하는 퇴직연금제도.
DC형 퇴직연금을 활용하면 스스로 투자 방향을 결정 가능.
3. 3층: 개인연금
연금저축펀드와 IRP가 포함.
세액공제와 투자 유연성을 통해 자산 증식 가능.

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3. TIGER S&P500 및 나스닥100 ETF 추천

연금저축펀드를 통해 국내 상장된 미국 ETF에 투자할 수 있습니다. 특히, TIGER S&P500 ETF와 TIGER 나스닥100 ETF는 글로벌 주식시장에 손쉽게 접근할 수 있는 강력한 도구입니다.

추천 ETF

TIGER S&P500 ETF:
특징: 미국 S&P 500지수를 추종하며, 대형 우량 기업에 분산 투자.
장점: 안정적인 성장성과 낮은 변동성.

 

TIGER 나스닥100 ETF:
특징: 미국 나스닥100지수를 추종하며, 기술주 중심의 포트폴리오.
장점: 높은 성장 가능성과 기술 혁신 기업에 투자.

 

투자 전략:
납입액의 50%를 TIGER S&P500 ETF, 나머지 50%를 TIGER 나스닥100 ETF에 투자.
주기적으로 리밸런싱하여 포트폴리오를 조정.

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4. 중도해지의 위험과 유의사항

연금저축과 IRP는 중도해지 시 세제 혜택을 반환해야 합니다. 특히, 55세 이전 중도해지 시 세액공제를 받았던 금액과 운용 수익에 대해 16.5% 기타소득세가 부과됩니다. 따라서 장기적인 관점에서 투자하는 것이 필수적입니다.

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결론: TIGER ETF로 안정성과 수익성을 잡아라

연금저축펀드와 IRP를 활용한 노후 대비는 2023년 세법 개정으로 24년에도 더욱 유리해졌습니다. 특히, TIGER S&P500 ETF와 TIGER 나스닥100 ETF는 안정성과 성장성을 모두 갖춘 최적의 투자 상품입니다.
600만 원 세액공제 한도, 3층 연금 피라미드 전략, 그리고 ETF 분산 투자를 통해 체계적인 노후 준비를 시작하세요.

시간의 복리의 힘이 여러분을 부의 여정으로 안내해줄겁니다.

감사합니다.